Contratar um crédito, como um empréstimo para negativado, pode até aumentar o endividamento no momento da contratação, mas também pode ser a chave para reduzir juros e reorganizar as finanças.
Quando usado com planejamento, ele ajuda a substituir dívidas caras por parcelas mais acessíveis e previsíveis.
A seguir, confira como utilizar o crédito de forma consciente para recuperar o equilíbrio financeiro.
Como o crédito pode ser um aliado mesmo em meio às dívidas?
Mesmo em meio às dívidas, o crédito pode se tornar um aliado quando utilizado com estratégia.
Consolidar diferentes pendências em um único empréstimo com juros menores facilita o controle e reduz o valor total pago.
Além disso, organizar o orçamento mensal permite compreender melhor as entradas e saídas, tornando mais simples planejar os pagamentos e negociar condições mais justas com credores.
Principais erros de quem busca crédito estando endividado
Buscar crédito enquanto se está endividado exige cuidado, pois algumas decisões podem piorar a situação. Entre os principais erros cometidos estão:
- Fazer novos empréstimos sem planejamento: assumir parcelas sem avaliar o impacto no orçamento aumenta o risco de inadimplência;
- Usar crédito rotativo ou cheque especial: essas modalidades têm juros altos e podem transformar pequenas dívidas em grandes compromissos;
- Ignorar taxas de juros e prazos: não comparar condições faz com que o custo total do crédito seja muito maior do que o necessário;
- Comprometer a renda com parcelas longas: estender o prazo reduz o valor das parcelas, mas aumenta o total pago e limita o orçamento mensal.
Qual o melhor tipo de crédito para quem está endividado?
Entre os tipos de crédito disponíveis para quem está endividado, o Empréstimo consignado costuma ser o mais indicado devido aos juros baixos e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, o que diminui o risco de inadimplência.
Além disso, por ter esse desconto automático, ele é considerado uma modalidade de empréstimo para negativado, pois dispensa a análise de crédito tradicional e permite que pessoas com nome sujo tenham acesso facilitado ao crédito.
Nesse cenário, a fintech meutudo se apresenta como uma das principais referências do mercado, disponibilizando essa opção de crédito de forma totalmente digital pelo site ou aplicativo, com análise rápida e condições ajustadas ao perfil financeiro de cada cliente.
A liberação dos valores ocorre entre 10 minutos e 24 horas úteis via Pix*, garantindo agilidade e praticidade para quem precisa reorganizar as finanças com segurança e sem burocracia.
*Sujeito a análise.
Como se planejar antes de contratar um novo crédito
Antes de contratar um novo crédito, é fundamental avaliar a real necessidade do dinheiro e o impacto que as parcelas terão no orçamento.
O ideal é comparar taxas, prazos e condições de diferentes instituições, buscando sempre a opção mais compatível com a renda mensal.
Também é importante montar um planejamento financeiro, considerando despesas fixas, possíveis imprevistos e a criação de uma reserva para emergências.
Estratégias para recuperar o equilíbrio financeiro
Para recuperar o equilíbrio financeiro, considere estas dicas simples e eficientes:
- Renegocie dívidas com foco em juros menores;
- Priorize quitar débitos essenciais primeiro;
- Evite contrair novas dívidas por impulso;
- Estabeleça metas mensais de economia.
A seguir, confira mais detalhes sobre cada uma delas.
Renegocie dívidas com foco em juros menores
Renegociar dívidas é uma das formas mais eficazes de reduzir o peso dos compromissos financeiros.
Ao conversar com os credores, é possível obter descontos em juros e multas, além de alongar prazos de pagamento conforme a capacidade do orçamento.
Essa estratégia traz alívio imediato e contribui para retomar o controle das finanças de forma mais sustentável.
Priorize quitar débitos essenciais primeiro
Dar prioridade aos débitos essenciais é importante para manter a estabilidade financeira e evitar problemas maiores.
Contas como moradia, alimentação, energia e transporte devem estar no topo da lista, pois garantem o funcionamento básico do dia a dia.
Concentrar esforços nesses pagamentos evita cortes de serviços e cria uma base mais segura para negociar ou quitar outras dívidas posteriormente.
Evite contrair novas dívidas por impulso
Compras feitas por impulso costumam parecer inofensivas, mas podem comprometer o orçamento sem que se perceba.
Controlar esse comportamento envolve analisar cada gasto com calma e dar prioridade ao que é realmente necessário.
Ao adotar esse hábito, fica mais fácil preservar o equilíbrio financeiro e impedir que novas dívidas se acumulem.
Estabeleça metas mensais de economia
Estabelecer metas mensais de economia pode transformar o ato de poupar em um compromisso real.
Sendo assim, busque definir objetivos claros, como guardar um valor fixo ou um percentual da renda, de acordo com suas possibilidades e prioridades.
Feito isso, acompanhe o progresso mês a mês para identificar avanços e ajustar o planejamento sempre que necessário.
Portanto, ao seguir essas orientações, você desenvolve uma rotina financeira mais equilibrada, fortalece o hábito de poupar e cria as bases para alcançar metas maiores com segurança e consistência.
